Hors Série BD : Restaurateurs, COVID19 et Assurances : le point en BD !
Restaurateurs, les discussions, interprétations et péripéties judiciaires autour des pertes d'exploitation liées au Covid ont été - et sont toujours - nombreuses.
Nous avons essayé de faire le point sur ce sujet en images.
Résumé de la BD : Restaurateurs, COVID-19 et assurances — le point
- 2018 : un courtier explique sur BFM que son rôle est d’améliorer les clauses pour éviter les mauvaises surprises au sinistre.
- Début 2020 : le restaurateur interroge son assureur sur la perte d’exploitation liée au COVID-19 → réponse : « pas simple ».
- Constat du marché : rédactions hétérogènes des contrats, garanties BE sans dommage controversées, exclusions « pandémie/virus » fréquentes.
- Conséquences : certains restaurateurs indemnisés, d’autres refus ; décisions judiciaires ponctuelles et gestes commerciaux de quelques assureurs.
- Enjeu clé : une pandémie est un risque systémique souvent non assurable par défaut → tout dépend des termes précis du contrat.
- Leçon : s’appuyer sur un courtier d’entreprise pour auditer les polices, clarifier les exclusions, sécuriser (ou négocier) les garanties de perte d’exploitation.
Restaurateurs, COVID19 et Assurances : le point en BD !
20 août 2018, au Restaurant Biaujeaud, le chef travaille sur une nouvelle sauce tandis que sa femme, dans le bureau voisin, regarde BFM TV.
Mme BIAUJEAUD : Tu devrais venir voir, c'est intéressant !
M. BIAUJEAUD : Qu'est-ce que c'est ?
Mme BIAUJEAUD : Un courtier d'assurances entreprise qui parle de son métier !
Maurice SALVATOR, GESCO SAS : En prenant en compte le retour d'expérience, le courtier modifie les clauses des contrats pour les rendre plus performantes, et éviter des problèmes d'interprétation en cas de sinistre.
M. BIAUJEAUD : Oh, moi, tu sais, les assurances... Plutôt que de savoir à quelle sauce je suis assuré, je préfère m'occuper de celle de mon boeuf miroton. Tiens, à propos, viens donc me dire si ça ne manque pas un peu d'oignon !
Un an et demi plus tard
M. BIAUJEAUD : Dites-moi, Henri, mon restau est assuré en pertes d'exploitation suite au COVID ?
Henri, assureur du Restaurant BIAUJEAUD : C'est pas simple, Jean-Louis, c'est pas simple...
Extraits de presse :
- Des restaurateurs indemnisés, d'autres pas !
- Nos garanties ne peuvent couvrir un risque systémique tel qu'une pandémie
- Confusion dans les assurances : des garanties rédigées différemment d'un contrat à l'autre.
- Un grand assureur condamné à indemniser son client restaurateur.
- La situation est complexe, du fait de la perte d'exploitation sans dommages. La cacophonie est totale, entre les assureurs, les bancassureurs et les assureurs traditionnels.
- Deux assureurs font un geste commercial.
- Les assurances : Tout est son contraire !
- La fermeture administrative ne s'applique pas aux dommage causés par les micro-organismes tels les virus.
Le courtier "BFM" chez lui
L'épouse du courtier : Pas terrible, ta sauce !
Maurice SALVATOR : Chacun son métier ! Je préfère rater ma sauce, et que les clients restaurateurs que j'assure ne me lancent pas un S.O.S. COVID !
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